L’alto costo dei mutui e la difficoltà nel risparmiare denaro sono solo alcuni degli ostacoli che impediscono la realizzazione del sogno di avere una proprietà per molti.
Annunci
Gli americani stanno affrontando uno dei momenti più difficili nel mercato immobiliare da decenni e, per una parte significativa della gioventù, la prospettiva di acquistare una casa sta diventando sempre più remota.
Negli ultimi anni, i tassi dei mutui sono aumentati, raggiungendo i livelli più alti degli ultimi vent’anni lo scorso autunno. Sebbene siano leggermente diminuiti da allora, i prezzi delle case rimangono incredibilmente alti e l’offerta limitata di abitazioni non riesce ancora a soddisfare la domanda.
Queste condizioni hanno reso l’abitazione praticamente inaccessibile per molti.
Anche se il recente calo dei tassi ipotecari ha fornito un certo sollievo, i prezzi delle case potrebbero rimanere rigidi, secondo gli economisti. Non è ancora un momento favorevole per cercare casa, ma per i giovani acquirenti alla prima esperienza è ancora più difficile, poiché devono risparmiare per il deposito iniziale e migliorare il proprio punteggio di credito, in un contesto in cui i Baby Boomers sono riluttanti a vendere le loro grandi proprietà.
La situazione non è molto migliore per gli inquilini, dato che gli affitti sono diminuiti di poco rispetto ai livelli record, e metà degli inquilini in questo mercato affermano di non riuscire nemmeno a pagare le rate mensili.
Sondaggi e ricerche hanno rilevato una crescente inquietudine riguardo alla crisi dell’accessibilità economica negli Stati Uniti, ma i dati che si concentrano specificamente sulle opinioni dei giovani sono scarsi.
Brandie Grant, 35 anni, vive nella Baia di San Francisco, uno dei mercati immobiliari più costosi del paese. Nonostante le difficoltà finanziarie, è riuscita a ottenere una laurea e ora lavora come consulente senior in una casa editrice accademica con uno stipendio annuo di 76.000 dollari. Tuttavia, Grant ha dichiarato di riuscire a malapena a pagare le spese mensili.
Dopo aver pagato tutte le sue bollette ogni mese, incluso un pagamento di 500 dollari per un debito studentesco che supera i 90.000 dollari, Grant ha detto di non riuscire a risparmiare abbastanza per un acconto su una casa.
“Sono estremamente esausta. Avere figli non sarà mai una possibilità. Non sono riuscita a risparmiare un solo centesimo per la mia pensione, quindi non vedo alcuna speranza di possedere una casa”, ha confessato.
L’acconto minimo richiesto per l’acquisto di una casa varia in base a diversi fattori, tra cui il tipo di mutuo scelto, il punteggio di credito dell’acquirente e il prezzo di vendita della proprietà.
Sebbene la raccomandazione convenzionale sia che gli acquirenti dovrebbero risparmiare il 20% del prezzo della casa prima di iniziare a cercarla, questo obiettivo è irraggiungibile per chi fatica persino a mettere da parte dei risparmi iniziali.
Tuttavia, l’acconto tipico per un acquirente alle prime armi è di gran lunga inferiore: circa il 6% l’anno scorso, secondo i dati della National Association of Realtors.
Per chi sceglie un prestito della Federal Housing Administration, garantito dal governo, l’acconto può essere ancora più basso, solo il 3,5%. Anche così, risparmiare questa somma può essere una sfida.
Secondo le informazioni di Zillow, il tempo medio necessario affinché un acquirente tipico riesca a risparmiare l’acconto per una casa negli Stati Uniti è di circa 9 anni.
Per alcuni giovani, la soluzione migliore è vivere con i genitori, vista l’attuale inaccessibilità dell’alloggio.
Nel 2023, oltre la metà degli adulti americani tra i 18 e i 24 anni viveva con i propri genitori. Questa è la realtà di Corey Griffis, 24 anni, che vive a casa dei suoi genitori a Portland, Oregon.
Si è laureato in storia lo scorso anno alla Montana State University, ma ha detto di non aver avuto fortuna nel trovare un lavoro. Oltre a non avere ancora la stabilità finanziaria di un impiego a tempo pieno, ha detto che non pensa sia possibile possedere una casa un giorno, a meno che non trovi prima un partner.
“Avere due redditi fa una grande differenza, e non riesco a immaginare di possedere una casa fino a quando non avrò una relazione stabile”, ha detto Griffis.
Quando un mercato immobiliare regionale diventa troppo inaccessibile, è comune che le persone senza risorse si trasferiscano in un luogo più economico, come un sobborgo a un’ora di distanza, per esempio.
Un’altra opzione, sebbene meno comune, è trasferirsi in un paese completamente diverso.
Shyahm Aguilar, 37 anni, è un cittadino americano naturalizzato che è arrivato dal Messico negli Stati Uniti da bambino negli anni ’80. Attualmente lavora in un hotel a Santa Fe, New Mexico, il mercato più costoso dello stato, e vive in una casa in affitto con sua sorella e le sue tre figlie.
Aguilar ha detto di non vedere la possibilità di possedere una casa a Santa Fe “nei prossimi 10 anni”, ma sta considerando di trasferirsi a Mérida, in Messico, nel 2025 per aprire una lavanderia con il suo socio, che attualmente lavora in Colorado.
“Le lavatrici e le asciugatrici non sono così costose in Messico e abbiamo già analizzato i costi per aprire una lavanderia, che sarebbero intorno ai 10.000 dollari”, ha spiegato Aguilar.
Ha proseguito dicendo che potrebbe “usare quei soldi per avviare un’attività laggiù. Qui, quella somma non è sufficiente nemmeno per l’acconto su una casa”.
Gli alti tassi ipotecari sono uno dei motivi principali per cui alcune persone si sentono così scoraggiate dal mercato immobiliare negli Stati Uniti. Tuttavia, ci sono state alcune buone notizie di recente.
La Federal Reserve ha indicato che presto ridurrà i tassi di interesse, ora che l’inflazione elevata che perdurava da decenni è diminuita. Questo cambiamento influirà sul tasso medio del mutuo fisso a 30 anni, anche se gli economisti esprimono dubbi sul fatto che i tassi scendano sotto il 6% quest’anno.
La prospettiva di pagamenti ipotecari mensili più bassi sta già migliorando l’atteggiamento degli americani verso il mercato immobiliare, secondo l’ultima National Housing Survey della Fannie Mae, pubblicata il mese scorso.
“I proprietari di case ci hanno ripetutamente detto che gli alti tassi ipotecari sono la ragione principale per cui è un brutto momento per acquistare e vendere una casa, e quindi una prospettiva più positiva sui tassi ipotecari potrebbe incoraggiare alcuni a mettere in vendita le loro case, contribuendo ad aumentare l’offerta di abitazioni esistenti nel nuovo anno”, ha dichiarato Mark Palim, vicepresidente e capo economista aggiunto di Fannie Mae, in una nota.
Tuttavia, l’accessibilità rimane una preoccupazione, considerando i tassi ipotecari, il reddito familiare e i prezzi delle case unifamiliari.
Secondo l’Associazione Nazionale degli Agenti Immobiliari, il prezzo medio di vendita delle case nel 2023 è stato di 389.800 dollari, rappresentando un aumento di circa l’1% rispetto al 2022 e segnando il valore più alto mai registrato.
Tassi ipotecari più bassi potrebbero certamente migliorare l’accessibilità, ma leggi di zonizzazione più efficaci potrebbero avere un impatto più duraturo.
“Daryl Fairweather, capo economista di Redfin, sottolinea che la soluzione sostenibile risiede nel facilitare la costruzione di nuove abitazioni. In questo modo, possiamo davvero iniziare a fare progressi nella giusta direzione in termini di accessibilità e garantire che questo sia sostenibile, non solo un fenomeno a breve termine legato ai tassi di interesse”, ha detto alla.
Fairweather offre alcuni consigli per i giovani acquirenti alla prima esperienza:
- Continua a risparmiare quest’anno, per essere pronto quando le condizioni di alloggio miglioreranno ulteriormente nel 2025;
- Investi denaro in un fondo, sfruttando l’attuale buon momento del mercato azionario;
- Sii realistico sui quartieri in cui puoi considerare di vivere;
- Prendi in considerazione altre opzioni di abitazioni più economiche, come i condomini o le case in città.
Sofiya Vyshnevska, direttrice operativa di NewHomesMate, sottolinea che le case di nuova costruzione possono essere una scelta valida per i giovani acquirenti alla prima esperienza.
Ciò è dovuto in parte al fatto che i costruttori di case sono stati in grado di attrarre acquirenti offrendo mutui a tassi inferiori, in modo da evitare che il calo delle vendite si protragga più a lungo.
