Questa condizione può ostacolare le tue realizzazioni personali e portare a un sovraindebitamento.
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Più che una semplice paura, l’idea di dover affrontare questioni finanziarie può paralizzare una persona, rendendola incapace di organizzarsi finanziariamente.
Preoccuparsi delle finanze dovrebbe essere una parte normale della vita quotidiana. Tuttavia, per molte persone, aprire l’estratto conto bancario per paura o organizzare le bollette causa un disagio fisico, come tachicardia, ansia e insonnia.
Per coloro che si sentono fuori controllo quando si tratta di finanze personali, questo potrebbe essere un segnale di “fobia finanziaria”, come spiegato dall’esperta in educazione finanziaria, Simone Sgarbi.
Cos’è la fobia finanziaria?
In primo luogo, una fobia è un tipo di disturbo d’ansia caratterizzato da una paura irrazionale di una situazione. “Ciò che la persona prova è sproporzionato rispetto alla situazione in sé”, afferma Sgarbi.
La fobia finanziaria è una paura eccessiva legata a questioni come le finanze, le bollette e i debiti.
Le cause della fobia finanziaria possono variare da persona a persona. Alcuni sviluppano questa paura a causa di esperienze traumatiche passate legate a problemi finanziari, come fallimenti, perdita del lavoro o anche osservando difficoltà economiche nelle loro famiglie. Altri possono sviluppare la fobia finanziaria a causa della mancanza di comprensione o educazione su questioni economiche, portando a un senso di inadeguatezza o incapacità di gestire efficacemente il denaro.
I sintomi della fobia finanziaria possono includere l’evitamento di attività finanziarie, come evitare di guardare gli estratti conto bancari, evitare di pagare le bollette o evitare di creare un bilancio. Inoltre, la fobia finanziaria può portare a comportamenti estremi, come la compulsione per gli acquisti o un estremo conservatorismo finanziario, impedendo all’individuo di investire o spendere denaro anche quando necessario.
Oltre alla paura del denaro in sé, la sola idea di affrontare queste questioni può far sentire una persona bloccata, incapace di organizzarsi finanziariamente.
Secondo l’esperta in educazione finanziaria, Simone Sgarbi, alcuni segnali di fobia finanziaria includono:
Preoccupazione eccessiva: Ciò comporta pensieri ansiosi costanti sulla propria situazione finanziaria, come essere ossessionati dal pagamento delle bollette o preoccuparsi del futuro finanziario anche quando non ci sono motivi immediati per tali preoccupazioni. Ad esempio, qualcuno potrebbe passare ore a pensare a come pagare un debito anche quando la propria situazione finanziaria attuale è stabile.
Fissazione sui problemi finanziari: Ciò accade quando una persona è costantemente concentrata sugli aspetti negativi della propria situazione economica, anche se esistono soluzioni praticabili. Ad esempio, qualcuno che parla continuamente dei propri debiti e difficoltà finanziarie senza considerare strategie per risolverli.
Irritabilità: Questo può emergere quando vengono menzionate questioni finanziarie o durante discussioni sul denaro. Ad esempio, una persona può facilmente irritarsi o essere di cattivo umore quando si parla di risparmiare o spendere soldi in una conversazione.
Difficoltà nel dormire: Lo stress causato dai problemi finanziari può portare a difficoltà nel dormire, insonnia o sonno interrotto. Ad esempio, una persona può restare sveglia di notte preoccupata per le bollette da pagare o per la paura di non riuscire a raggiungere obiettivi economici.
Paura di perdere il controllo: Ciò implica una paura irrazionale di perdere il controllo sulla situazione economica, portando a comportamenti eccessivamente cauti o all’evitamento di situazioni finanziarie impegnative. Ad esempio, una persona può rifiutarsi di investire denaro in opportunità di crescita per paura di perdere tutto.
Evitare di guardare l’estratto conto o le fatture della carta di credito: Questo può verificarsi quando una persona teme di confrontarsi con la realtà della propria situazione economica. Ad esempio, qualcuno potrebbe evitare di controllare il proprio estratto conto o le fatture della carta di credito, pur sapendo che sta accumulando debiti.
Essere eccessivamente parsimoniosi o fuori controllo e sentirsi estremamente a disagio quando si parla di denaro: Questo può accadere quando qualcuno ha un rapporto emotivamente carico con il denaro. Ad esempio, una persona può rifiutarsi di spendere soldi per beni essenziali o importanti, anche quando necessario, oppure può sentirsi estremamente a disagio nel discutere piani finanziari con altre persone, portandola a evitare tali conversazioni.
Le conseguenze della fobia finanziaria, secondo Simone Sgarbi, influenzano direttamente la vita quotidiana di una persona. Potrebbe non essere in grado di trasformare i propri sogni in obiettivi concreti, poiché ciò implica affrontare le proprie finanze.
“Un’altra conseguenza è la perdita di controllo finanziario, in cui la persona non ha chiarezza su quanto possiede né su dove vanno a finire i soldi guadagnati. Questo finisce per trasformare la sua più grande paura in realtà, rendendo il confronto con il denaro qualcosa di spaventoso”, aggiunge l’esperta.
Come superare la fobia finanziaria
L’educatrice finanziaria spiega che esistono due strumenti piuttosto efficaci per superare la fobia finanziaria. La prima opzione è la “terapia di esposizione”, mentre la seconda è la “terapia cognitivo-comportamentale”.
La terapia di esposizione è un approccio psicoterapeutico ampiamente utilizzato nel trattamento di vari disturbi d’ansia, inclusa la fobia finanziaria. L’idea principale alla base di questa tecnica è aiutare il paziente ad affrontare gradualmente le sue preoccupazioni e paure, esponendolo in modo controllato e sistematico alle situazioni o agli stimoli che scatenano la sua ansia.
In questo contesto, la terapia di esposizione consisterebbe nell’esporre l’individuo a attività o situazioni legate al denaro che evita a causa della paura o dell’ansia. Questo potrebbe includere attività come controllare l’estratto conto bancario, rivedere le fatture della carta di credito, creare e mantenere un bilancio economico o persino parlare apertamente di questioni finanziarie con un partner o un familiare. Il supporto di un pianificatore finanziario può aiutare la persona a sentirsi più sicura in questo processo.
Nella terapia cognitivo-comportamentale, un approccio terapeutico che si basa sull’interconnessione tra pensieri, emozioni, sensazioni fisiche e comportamenti, si spiega Sgarbi. L’idea è che modificando una di queste condizioni, anche le altre possono essere influenzate.
Oltre a lavorare sui modelli di pensiero del paziente, la TCC si concentra anche sulla modifica dei comportamenti mal adattativi associati alla fobia finanziaria. Questo può includere l’introduzione graduale di attività legate al denaro che il paziente evita a causa della paura o dell’ansia, utilizzando tecniche di esposizione graduale.
Il supporto di un terapeuta esperto in psicologia economica può accelerare questo processo di cambiamento.
L’esperta sottolinea anche l’importanza di non creare ambienti di “fobia del denaro” all’interno delle famiglie e di affrontare il tema del denaro in modo naturale.
Un ambiente con fobia del denaro può essere caratterizzato da un’atmosfera di ansia, stress e disagio legati alle questioni economiche. In tale ambiente, le persone possono evitare di discutere o gestire il denaro, evitando conversazioni sulle finanze o addirittura evitando di guardare i propri estratti conto bancari o le fatture della carta di credito.
Superare un ambiente con fobia del denaro richiede un cambiamento nella mentalità collettiva rispetto al denaro e un approccio più aperto e salutare per discutere questioni economiche. Questo può coinvolgere l’educazione finanziaria, una comunicazione aperta e onesta sul denaro e cercare aiuto professionale per affrontare le preoccupazioni finanziarie e l’ansia associata.
“Questo è un modo per evitare la nascita di nuove fobie in chi non le ha ancora. Tuttavia, se già soffri di questa fobia, è fondamentale cercare aiuto professionale e risolvere la situazione il prima possibile”, afferma Simone Sgarbi.
