¿Dónde se debería cambiar dinero sin pagar altas comisiones?
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Para ganar dinero, se trabaja arduamente. Y debes poder retener la mayor cantidad en tu bolsillo posible. Sin embargo, hay ciertas cosas que debes considerar si pretendes gastar tu dinero duramente ganado para aumentar tu patrimonio neto. Invertir no es gratuito.
Definitivamente, hay riesgo involucrado que podría reducir tus ganancias. Pero otro factor que podría mermar tu balance final es el gasto, que va desde comisiones hasta tarifas. Y todo se acumula. ¿Entonces realmente puedes ahorrar dinero y mantener gastos modestos? La respuesta rápida es sí. Sigue leyendo para aprender más sobre cómo evitar que estos gastos drenen tus ganancias.
Lecciones importantes aprendidas
Los honorarios de corretaje, las comisiones, los honorarios de gestión y asesoramiento entran en la categoría de gastos de inversión.
Las tarifas y comisiones no son uniformes; varían según la compañía.
La mayoría de las corredurías ya no cobran por el comercio de fondos mutuos, ETF o acciones.
Invierte con una empresa de corretaje o sin comisiones para ayudarte a controlar tus gastos.
Los robo-asesores pueden tener pocas o ninguna tarifa, ya que utilizan algoritmos para manejar carteras.
Tipos de tarifas pagadas en inversiones
La mayoría de las inversiones tienen algún tipo de costo. Es una de las pocas formas en que las empresas, incluidos los bancos, pueden obtener ganancias. Estas organizaciones pueden seguir operando y brindando sus servicios cobrándote un cargo.
Incluso en el vehículo de inversión más básico, puede haber algún tipo de cargo. Por ejemplo, algunas cuentas de ahorro cobran una tarifa si no mantienes una cantidad mínima; de lo contrario, se te cobrará una tarifa si haces más de un retiro mensual. Dado que es tu dinero, ¿por qué te ves golpeado con tarifas? Finalmente, la cuenta se crea para que ahorres tu dinero.
Este enfoque de cobro de tarifas es muy constante en todas partes. Las compañías te cobran dinero para mantener y administrar tus cuentas. Pero también se aplican cuando deseas transferir tu dinero.
A veces, puedes sentir que tus gastos superan tus inversiones. Seguramente, tiene que haber una forma de reducir eso. Naturalmente que la hay. Aquí hay una breve revisión de algunos de los costos más comunes asociados con la inversión, aunque, antes de discutir cómo puedes mantener tu dinero en tu cuenta libre de tarifas exorbitantes.
Tarifas de corretaje
Muchos proveedores de servicios financieros diferentes, incluidas empresas de corretaje, instituciones financieras y organizaciones de corretaje, imponen una tarifa de corretaje. Por lo general, se paga anualmente para mantener cuentas de clientes, cubrir cualquier membresía o costo de investigación, o acceder a cualquier plataforma de inversión.
Estos costos también podrían cubrir situaciones en las que una cuenta se vuelve inactiva. La tarifa del corredor podría ser una tarifa fija o un porcentaje fijo del saldo en la cuenta de un cliente.
A menudo, los corredores e inversores pagan comisiones a los consumidores por el uso de sus servicios. También, estos se llaman costos de negociación.
Essencialmente, se paga por cualquier asesoramiento de inversión o para llevar a cabo órdenes en la venta o compra de bonos, opciones y activos, incluidos los productos básicos. Las tarifas de comisión varían según la empresa, por lo que, antes de decidir contratar a un corredor, asegúrate de verificar su programación de precios.
Tarifas de administración o asesoramiento: Las empresas que operan fondos de inversión cobran tarifas de gestión o asesoramiento. Estas tarifas pagan a los gerentes de fondos su compensación relacionada con la experiencia. Aunque sus tasas varían, la mayoría de estas tarifas se determinan por un porcentaje de los activos bajo administración (AUM) de cada fondo.
Los cimientos de los gastos de trading En cuanto a comisiones de trading u otros cargos pagados por empresas de corretaje y otras entidades financieras, no existe un sistema global. Algunos cobran tarifas muy altas por cada operación, mientras que otros cobran muy poco, dependiendo del nivel de servicio que brindan.
Los corredores de descuento ya no cobran por el trading de fondos mutuos, ETFs o acciones. Para los inversores, este cambio ha sido un gran ahorro. Si deseas comerciar con otros activos, como bonos, opciones y futuros, se te cobrará y el total varía según el corredor. Por lo general, por ejemplo, la tarifa es por bono o por contrato.
Los ETFs importantes tienen ratios de gastos; el costo pagado por ejecutar el fondo. Si deseas controlar los gastos, debes seleccionar ETFs con bajos ratios de gastos.
Por lo tanto, se te cobrará más por los contratos de futuros que negocies si tu corredor cobra $1.50 por contrato de futuros. Debes asegurarte de que las ganancias que estás obteniendo equilibran al menos tus gastos.
Por ejemplo, se te cobrarán $15 si intercambias diez contratos de futuros. Realmente pierdes $10 ($15-$5) si tu inversión te rindió $5. Tu operación debe llegar al menos a $15 para salir a flote.
Ciertas empresas de corretaje podrían ofrecer a los inversores que realizan muchas transacciones ahorros en comisiones. Para los clientes típicos, una correduría podría cobrar $10 cada transacción; para aquellos que realizan 50 operaciones o más cada mes, solo cobraría $5 por transacción.
Otras veces, los corredores e inversores pueden acordar un cierto porcentaje anual. Pagas el mismo porcentaje anual, por lo que no hace mucha diferencia la frecuencia con la que realizas operaciones.
Controla tus gastos. Aunque el sistema financiero se basa en tarifas, no estás obligado a ser esclavo de ellas. Puedes mantener tus gastos bajo control y seguir invirtiendo al mismo tiempo.
Considera invertir tu dinero con una empresa que no cobra comisiones o tarifas por trading de ETFs o acciones. Algunas de estas compañías también excluyen el requisito de depósito mínimo, lo que te permite comenzar con una cantidad modesta sin costo adicional.
Para evaluar si se compensa, sin embargo, debes investigar su programa de precios para otros vehículos de inversión, así como cualquier costo adicional que puedan imponer.
Los sistemas de inversión automatizados también ayudan a reducir tus gastos. Debido a que sus costos son bajos, los robo-asesores, un desarrollo muy reciente en el sector financiero, pueden ser muy beneficiosos para los pequeños inversores.
Tu bolsillo, por lo tanto, contendrá más dinero. Al ser automatizados, pueden permitirse hacer esto ya que no tienen a nadie que maneje físicamente las cuentas de los clientes. Más bien, los robo-asesores organizan tus activos en función de tu tolerancia al riesgo y objetivos de inversión utilizando algoritmos.
Tu carrera de inversión puede mejorar significativamente al reducir las tarifas y cargos. Aquí hay tres métodos para hacerlo:
Invierte en ETFs, en lugar de fondos mutuos. Un ETF casi siempre tiene menores ratios de costo que un fondo mutuo similar. Hoy en día es bastante simple construir una cartera diversificada y de bajo costo con los ETFs con un ratio de costo de 0.25% o menos anualmente. Evita los productos con tarifas 12b-1, cargas por adelantado o cargas por salidas. Por lo general, alojados en los fondos mutuos, estos no están presentes en los ETFs. Busca ETFs sin gastos de trading. Cada vez más familias de fondos están eliminando los costos de trading de ETF. Intenta invertir más de $1,000 en cada fondo si elijes uno con un costo de trading.
¿Cómo puedo invertir sin pagar tarifas? Hay muchas opciones para invertir hoy en día sin pagar tarifas. Muchas empresas de corretaje, como E*Trade y Charles Schwab, no cobran a los inversores por negociar acciones, ETFs y fondos mutuos. Con estas corredurías, puedes abrir una cuenta, hacer depósitos y comenzar a comerciar con estos activos sin gastos. Ten en cuenta que cobran tarifas por bonos, futuros y opciones, entre otros productos.
¿Cómo pagan los inversores impuestos? Abundan estrategias legales para ayudar a evitar pagar impuestos sobre inversiones. Las Roth IRAs, por ejemplo, se financian con dinero después de impuestos y, si se te permite retirar legalmente, no pagarás impuestos sobre las ganancias o contribuciones. Para reducir tus impuestos, también puedes equilibrar los ingresos regulares con las pérdidas de capital.
¿Qué son las comisiones en la inversión? Las comisiones son los costos realizados por un profesional de inversión para la compra o venta de acciones. Están destinadas a pagar al profesional lo que le corresponde por sus esfuerzos. Por lo general, las comisiones son un porcentaje fijo del valor de la inversión transaccionado.
Mantener las comisiones y tarifas de trading lo más bajos posible te ayuda a maximizar tus ganancias de inversión ya que se comen tus ingresos. La mayoría de las corredurías hoy en día no cobran por este tipo de actividad comercial, por lo que si principalmente comprarás y venderás acciones, ETF y fondos mutuos estás en el camino correcto.
Si deseas comerciar con activos con tarifas, como bonos y futuros, querrás prepararte sobre cómo minimizar estos gastos.
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