Author: Anna Munhoz

Las 10 Mejores Ideas de Negocios Pequeños para 2025: Consejos de Expertos para el Éxito Empresarial

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10 Grandes Ideas de Negocios para el 2025: Consejos de empresarios expertos para tener éxito en su estrategia de marketing, experiencia del cliente y métodos de ventas.

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¿Qué es un SBIC, o una empresa de inversiones en pequeñas empresas? Una empresa de inversiones en pequeñas empresas (SBIC) es una firma de inversión de propiedad privada licenciada y supervisada por la Small Business Administration (SBA). Las empresas de inversión en pequeñas empresas respaldadas con su propio capital y dinero prestado por la SBA ofrecen financiamiento de préstamos y capital a las pequeñas empresas. Para muchas pequeñas empresas que buscan financiamiento, incluido el capital inicial, ofrecen una alternativa razonable a las empresas de capital de riesgo. Las pequeñas empresas y las startups tienen opciones de financiamiento especiales gracias a las organizaciones de inversión en pequeñas empresas. Por lo general, son más flexibles y con mejores condiciones que los bancos y prestamistas regulares son los SBICs. Con un período de pago promedio de diez años, los detalles del interés y el pago se establecen utilizando los debentures. El funcionamiento de una Compañía de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC) Las empresas de inversión en pequeñas empresas proporcionan financiamiento a otras pequeñas empresas a partir de sus reservas de capital y préstamos de la SBA. Estas empresas reciben estos préstamos a tasas competitivas. La SBA no dirige las inversiones en pequeñas empresas. En su lugar, su objetivo es garantizar los compromisos de préstamos de los SBICs, conocidos como debentures, lo que les permite adquirir apalancamiento. En 1958 el Congreso creó el programa SBIC para proporcionar otra vía de financiamiento a largo plazo a las empresas pequeñas. Una vez que un SBIC es certificado y aprobado, la SBA le ofrece una garantía para proporcionar un nivel específico de apalancamiento durante varios años. Se realiza una inversión y se emite un valor de deuda conocido como debenture. Después de eso, el titular del debenture tiene derecho a pagos de capital e intereses que se acumulan gradualmente. Entre las estructuras de préstamo a largo o medio plazo más comunes se incluyen estas. Disponibles en una cantidad igual o inferior a dos veces el capital privado comprometido con el fondo, el debenture convencional tiene una duración de 10 años o más. A veces, la SBA permite que el debenture sea inferior a tres veces el capital privado aportado solo para los licenciatarios que previamente manejaban más de un fondo. Para un solo fondo, los SBIC pueden acceder a un máximo de $175 millones; para varios fondos, el acceso de SBIC está limitado a $350 millones. crucial Cada año aumenta el número de pequeñas empresas y emprendedores, por lo que los SBIC son más cruciales que nunca. Qué ofrecen las Compañías de Inversión en Pequeñas Empresas (SBICs) Como se mencionó anteriormente, los SBICs pueden proporcionar financiamiento de deuda y capital a las pequeñas empresas, así como financiamiento de capital en deuda y capital: Deuda: Por lo general, los préstamos van desde $250,000 hasta $1 millón. Las tasas de interés van desde un 9% y aumentan hasta un 16%. Capital: Las inversiones de capital de los SBIC pueden ir desde $100,000 hasta $5 millones por una participación en la empresa. Los SBICs pueden ofrecer una combinación de deuda y capital que va desde $250,000 hasta $5 millones. En la parte de la deuda, las tasas de interés van desde un 10% hasta un 14%. Requisitos para una Compañía de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC) Los SBICs deben cumplir con normas de reporte que incluyen reportes trimestrales y anuales, así como reportes de financiamiento de cartera. El SBIC debe pagar un cargo del 2% al desembolsar y una tarifa de compromiso del 1% directamente al prestamista. Además, hay una tarifa semestral, aproximadamente variable de un 1%. Por lo general, la financiación de proyectos, bienes raíces o entidades pasivas como una asociación o fideicomiso no comerciales no están permitidos para inversiones. Bajo las reglas y restricciones establecidas por la Oficina de Tamaño y Normas de la SBA, los ingresos de un debenture estándar solo se pueden utilizar para invertir en empresas pequeñas. Existen debentures estándar o descontados. Comparativamente al debenture normal, el debenture descontado tiene condiciones de pago e interés favorables. Los dos tipos principales de debentures descontados son de ingresos bajos a moderados y de ahorro de energía: Bajo el debenture de LMI, los SBICs deben involucrarse en empresas pequeñas con al menos el 50% de los trabajadores o activos en zonas de ingresos bajos a moderados, es decir, en donde reside el 35% de los empleados a tiempo completo. Bajo el debenture de ahorro de energía, los ingresos deben utilizarse para financiar una empresa dedicada a reducir el uso de energía no renovable. Capital Privado vs Compañías de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC) Las empresas de capital privado y los SBICs tienen varias similitudes. Ambas son proveedoras de préstamos y capital para empresas. Sin embargo, las dos difieren fundamentalmente en su naturaleza. La SBA licencia y regula los SBICs. Por lo tanto, deben cumplir con las políticas de la SBA. Estas incluyen cumplir con estándares de reporte y financiar empresas incipientes, en lugar de empresas más establecidas. Por otro lado, las empresas privadas pueden invertir en empresas de cualquier tamaño y no están particularmente bajo escrutinio del gobierno. Otra distinción importante es el tipo de inversión realizada. Los SBICs pueden buscar inversiones de capital, prestar dinero o combinar ambos. Por lo general, las empresas de capital privado buscan intereses en acciones de las empresas que financian. Esto les permite a las personas tener más control y la capacidad de decidir sobre cómo funciona su dinero. Cómo se clasifica una empresa como una Compañía de Inversión en Pequeñas Empresas? Para ser una compañía de inversión en pequeñas empresas, las empresas deben solicitar y cumplir con los criterios de licencia. Los candidatos deben pasar por una revisión previa, completar un cuestionario de evaluación de la gerencia, presentar una solicitud de licencia y pagar una tarifa para comenzar a operar como una firma de inversión en pequeñas empresas. Defina una pequeña empresa para mí. El tamaño de una empresa pequeña se determina por el número de personas que emplea y sus ingresos. Por lo general, se considera una pequeña empresa una empresa con fines de lucro con menos de 500 empleados e ingresos promedio de menos de $7.5 millones. ¿Cuántas pequeñas empresas tiene Estados Unidos? La escena comercial en Estados Unidos está fuertemente configurada por las pequeñas empresas. Hasta mayo de 2024, había 33.2 millones de pequeñas empresas funcionando en Estados Unidos, asegura la Cámara de Comercio de Estados Unidos. Estas empresas representan el 99.9% de todas las empresas en Estados Unidos y emplean a casi la mitad de la población. En resumen Una empresa de inversión en pequeñas empresas es una corporación de propiedad privada que, a través de préstamos, financiamiento de capital, o ambos, financia a pequeñas empresas elegibles. Estas empresas, a diferencia del capital privado, están reguladas por la SBA y deben cumplir con pautas específicas, incluidas obligaciones de reporte. Los emprendedores de pequeñas empresas que buscan financiamiento pero no pueden obtenerlo de empresas de capital privado o de capital de riesgo podrían encontrar un gran valor en ellas. patrocinio minorista las 24 horas al día ¿Sabía que el 82% de las ganancias de Nvidia entre marzo de 2024 y febrero de 2025 ocurrieron fuera del horario normal del Nasdaq? Pepperstone ofrece CFDs sobre más de 100 acciones de EE. UU. las 24 horas del día, para que nunca se pierda cuando el mercado se mueve. Venga inmediatamente para una ejecución rápida respaldada por un soporte dedicado. * Los datos de la plataforma Pepperstone muestran que el 74-89% de las cuentas retail de CFD pierden dinero.

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