La crisis financiera inundó a miles de inversores comunes que confiaban en aplicaciones bancarias para gamificar sus finanzas personales. La quiebra de la empresa fintech Synapse dejó a más de 100,000 estadounidenses sin acceso a $90 millones, lo que desencadenó una demanda colectiva.
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Una de las víctimas de este desastre fue Kayla Morris, una mujer que perdió $280,000 cuando la firma fintech colapsó. Después de vender su propiedad en Texas, ella y su esposo depositaron $282,153.87 en la aplicación fintech Yotta con la esperanza de que estuviera segura. Sin embargo, tras la quiebra de Synapse, Evolve Bank & Trust solo les devolvió $500, una cantidad insignificante en comparación con lo que habían perdido.
Otro inversor, Zach Jacobs, tenía $94,468.92 en Yotta y solo recibió menos de $130 de vuelta. Muchos de los afectados por la debacle de Synapse nunca habían oído hablar de la empresa hasta que se declaró en bancarrota el 11 de mayo. Yotta y Juno, plataformas de inversión personal gamificadas, utilizaban las capacidades de Synapse, que terminó en abril dejando atrapados $265 millones de los fondos de los clientes.
No solo los clientes no pueden acceder a sus activos, sino que las supuestas deficiencias en el mantenimiento de los registros de Synapse dificultan la distribución de esos fondos.
¿Cómo se vio involucrada esta intermediaria fintech en este caos financiero?
Auge y caída de Synapse
Synapse se fundó en 2014 con financiación de Andreessen Horowitz con la intención de ayudar a empresas fintech como Juno y Yotta a proporcionar servicios bancarios sin licencias bancarias. Dado que la Federal Deposit Insurance Corporation no cubre plataformas fintech sin licencias bancarias, estas empresas deben asociarse con bancos asegurados por la FDIC para mantener el dinero de sus clientes en cuentas especiales. Por lo tanto, necesitan un intermediario para llevar la contabilidad y el mantenimiento de registros, y es aquí donde entra en juego Synapse.
Un archivo judicial de abril indicó que Synapse tenía contratos con 100 empresas fintech que representaban a 10 millones de usuarios finales antes de su quiebra. Cuando Synapse se declaró en bancarrota en abril, sus cuatro socios bancarios perdieron el acceso a un sistema vital para identificar los registros de la empresa. Los usuarios finales que utilizaban aplicaciones fintech como Yotta se vieron afectados, y los bancos no podían determinar quién depositó qué.
En respuesta al caos, la FDI propuso una nueva regla de mantenimiento de registros en septiembre para exigir un mantenimiento de registros más robusto para los depósitos bancarios recibidos de empresas fintech que aceptan depósitos comerciales o de consumidores. Los bancos socios de Synapse han estado reconciliando con los clientes desde que comenzó el caos. En septiembre, la demanda de Troutman Pepper reportó que entre $65 millones y $95 millones de los $265 millones estaban desaparecidos.
Muchos inversores como Morris y Jacobs se encuentran ahora en una situación financiera devastadora, con sus ahorros de toda la vida reducidos a una fracción. La quiebra de Synapse ha dejado una profunda cicatriz en la comunidad de inversores y ha planteado serias dudas sobre la seguridad y estabilidad del sector fintech. La clase acción está en marcha, pero la recuperación de los $90 millones robados sigue siendo incierta para las miles de víctimas afectadas por esta desafortunada serie de eventos.
